Разумные траты и посильные накопления: финансовая грамотность для подростков
Многие спорят и ссорятся с родителями из-за того, что взрослые не позволяют самостоятельно распоряжаться карманными деньгами, копить и тратить их на свое усмотрение. Как доказать родителям и самому себе, что вы достаточно повзрослели и готовы нести ответственность за свои финансы?
Психологи Детского телефона доверия 8 800 2000 122 подготовили несколько советов, как научиться правильно распоряжаться деньгами, принимать участие в ведении семейного бюджета, помогать родителям не только экономить, но и возвращать часть потраченных средств. Предлагаем пройти небольшой тест, чтобы определить свойственный вам стиль отношения к деньгам. Постарайтесь отвечать на вопросы честно.
Блиц-опрос «Насколько ты финансово грамотен»
Предположим, что вам родители дают 1000 рублей в неделю на карманные расходы. Как вы ими обычно распоряжаетесь?
а) Сразу откладываю часть суммы в копилку, а остальное трачу на всякие нужды, например, на перекус в школе
б) Чаще всего трачу всю сумму
в) Трачу все, и часто прошу у родителей добавить, потому что не хватает.
В магазине выставили новую коллекцию кроссовок с очень выгодной скидкой, и у вас с собой есть сумма, достаточная для покупки понравившейся пары. Ваша реакция:
а) Возьму несколько дней «на подумать», посоветуюсь с родителями.
б) Поищу модель в интернете, и если ничего не найду за меньшую сумму, то куплю в этот же день.
в) Конечно куплю, пусть друзья умрут от зависти. Родителям как-нибудь объясню, зачем мне пятая пара кроссовок.
Вас отправили за покупками для праздничного ужина. Как вы поведете себя в магазине?
а) Буду делать покупки строго по списку.
б) Возьму список продуктов, но прикуплю что-нибудь вкусненькое и то, что будет с хорошей скидкой.
в) Буду импровизировать на месте.
Если вы выбирали варианты:
“А” — вы не склонны к импульсивным расходам, стараетесь сохранять и приумножать деньги. Эти качества свойственны финансово грамотным людям
“Б” — вы стремитесь контролировать свои расходы, но пока не освоили практику экономии и иногда позволяете себе эмоциональные покупки.
“В” — вы часто совершаете импульсивные покупки, не любите планировать расходы, поэтому вам часто не хватает карманных денег. Ваша финансовая стратегия – плыву по течению, соответственно, есть риск однажды не удержаться на плаву.
Грамотно распоряжаться деньгами — это важнейший навык, который надо прокачивать у себя с самого детства, потому что деньги в современной жизни имеют критически важное значение.
С наступлением очередного финансового кризиса многие семьи столкнулись с необходимостью пересмотра своих финансовых привычек. Если вы покажете родителям, что умеете контролировать свои расходы, то скорее всего, сможете участвовать в принятии решений наравне со взрослыми и помогать управлять финансовой ситуацией в семье.
Финансовый учет: от бумажных конвертов до электронных приложений
- Первое правило финансовой грамотности — учет доходов и расходов. Если часть, связанная с доходами вам пока не особо доступна, то расходы вы можете контролировать. Вести учет расходов помогают различные финансовые приложения. Они существенно облегчают эту скучную задачу, а также вносят в процесс элемент игры. Изучите в интернете информацию о самых популярных приложениях. Предложите родителям на выбор несколько самых удобных и функциональных с вашей точки зрения. Выберете вместе те, которыми проще пользоваться всей семье. Первый шаг на пути к контролю за семейным бюджетом вы сделали. Теперь регулярно отмечайте в приложении свои расходы.
- Отлично планировать и контролировать расходы помогает метод пяти конвертов. Конвертов может быть и больше, но не стоит сильно мельчить. Конверты должны соответствовать основным категориям расходов вашей семьи, например: еда, коммунальные платежи, подушка безопасности, одежда и так далее, у каждой семьи будет свой список конвертов. Определите лимиты по каждой категории. Теперь тратить деньги на каждую категорию расходов можно только из соответствующего конверта и с учетом установленного лимита средств. А умное приложение подскажет вам, если вы будете близки к исчерпанию денежного лимита раньше времени.
Старая добрая экономия или правило разумной достаточности
Следующий шаг —анализ расходов и их сокращение. Составьте список расходов, которые семья тратит на вас. Например, в этот список войдут расходы на еду, проезд, лечение, карманные деньги, покупка одежды, подарки, кружки и репетиторы и т.д.
Необходимые траты — это то, без чего человек не может обойтись: питание, коммунальные платежи, проезд, в том числе погашение долгов по кредиту, лекарства и т.п.
Желаемые покупки — вещи, которые вам хочется купить, но вы можете обойтись без них: игры, украшения, подарки родственникам, спорттовары, расходы на обучение и т.п.
Подумайте, что из этого списка можно временно исключить, а на что сократить расходы. Поделитесь своими идеями с родителями. Они будут очень благодарны за такую инициативу. Это будет по-настоящему взрослый поступок. Вместе с родителями вы можете обсудить, какие общесемейные траты вы можете сократить или исключить на время кризиса.
Полезные подсказки
- Покупая что-либо, отвечайте себе на вопрос: «Есть ли более выгодная цена на этот товар в других магазинах?». Возьмите за правило не делать покупки в первом попавшемся месте, а находить среднюю цену на товары и услуги.
- Почти всегда есть более выгодные аналоги, например, покупка не разового билета на проезд, а проездного, использование скидочных карт в часто посещаемых магазинах и т.д.
- Всегда проверяйте и сохраняйте чеки, чтобы избежать ошибок и оставить возможность вернуть ненужную покупку.
- Используйте мобильное приложение от банка, которое имеет функции по анализу расходов и функцию «копилки».
- Будьте аккуратны, в магазинах зачастую стоят «ловушки»: не всегда выгодные «желтые и красные ценники», акции на приобретение большего количества товаров, полки у кассы со всякой мелочевкой.
- Чтобы держать на контроле траты, постоянно фиксируйте и анализируйте свои расходы. В этом вам помогут чеки и смс-оповещения о покупках.
Копим, играя
Сразу после получения дохода и до оплаты расходов можно откладывать часть денег, делая тем самым сбережения. Их можно положить на отдельный счет или в укромное место. И не забудьте: эти деньги можно преумножить!
- При работе с семейным бюджетом важно уметь не только экономить, но и копить деньги. В самом безопасном положении в любом кризисе оказываются семьи, у которых есть финансовая подушка безопасности. Финансовые эксперты рекомендуют регулярно откладывать не менее 10% от всех доходов. У вас тоже бывают регулярные доходы, это ваши карманные деньги. Так, если родители выделяют вам по 1000 рублей в неделю на карманные расходы, то вы должны откладывать с них 100 рублей. В месяц вы сумеете накопить 700 рублей, а за год 8 400 рублей. Если вы будете копить деньги не в копилке, а на накопительном счете, то сумма будет больше. Посчитайте, сколько вы сумеете накопить, и подумайте, что сможете приобрести в конце года. Финансовые цели очень мотивируют, ведь новый телефон в конце года гораздо привлекательнее, чем очередная шоколадка или пачка чипсов сейчас.
Вы также можете пользоваться техникой «Три кувшина» — она проста в применении.
1 кувшин —50% тратим на все обязательное и необходимое
2 кувшин — 30% выделяем на желаемые покупки и удовольствия
3 кувшин — 20% идут на сбережения
Важно, что кувшины могут не тратиться ежемесячно «до дна». Если что-то остается, то это можно отправить на следующий месяц, в сбережения или на благотворительность!
- “Обнуляемся”. После каждой покупки округляйте остаток денег на счете до десятых, а “лишнее” откладывайте в сбережения. Например, у вас было 300 рублей, вы купили сэндвич за 165 рублей, и у вас осталось 135 рублей, вы можете округлить сумму до 120 рублей, отложив 15 рублей в копилку. Так постепенно из маленьких сумм у вас может сложиться цифра, достаточная для покупки чего-то существенного.
Если вы не привыкли вести бюджет, то сначала эти задания могут показаться вам сложными и требующими много времени. Но попробовав, вы убедитесь, что ведение финансовой отчетности может быть интересным и увлекательным процессом, за которым обязательно последуют приятные бонусы и дополнительные возможности.